قد تؤدي التغييرات في خطة سداد قرض الطالب إلى “تغيير قواعد اللعبة”

بينما لا تزال خطة الإعفاء من قرض الطالب لمرة واحدة للرئيس بايدن مقيدة في المحكمة العليا الأمريكية ، تعمل وزارة التعليم على خطة بعيدة المدى ومكلفة لإصلاح كيفية سداد الناس لقروضهم.

إن إصلاح برنامج السداد المدفوع بالدخل في القسم ، والذي يعتمد المدفوعات الشهرية على دخل الفرد وحجم الأسرة ، من شأنه أن يخفض المدفوعات إلى النصف بالنسبة للطلاب الجامعيين ، مع حد أقصى قدره 5 في المائة على الدخل التقديري للمقترض. أولئك الذين يحصلون على قروض بقيمة 12000 دولار أو أقل سيكونون مؤهلين للحصول على إعانة خلال 10 سنوات ، من بين تغييرات أخرى. بشكل عام ، يقول الخبراء إن هذه الخطة لديها القدرة على إعادة صياغة كيفية تمويل التعليم العالي في أمريكا – على الرغم من أن ذلك يعتمد على ما إذا كان المقترضون سيستفيدون منها.

قال جيسون ديليسل ، الزميل الأول للسياسات في مركز البيانات والسياسات التعليمية التابع للمعهد الحضري: “لن يكون الأمر بين عشية وضحاها”. “أعتقد أن الأمر سيستغرق بعض الوقت حتى يدرك الناس هذا التغيير.”

ولكن بمجرد أن يصبح المقترضون حكماء ، تعتقد ديلايل أن المزيد من طلاب الجامعات سيحصلون على قروض طلابية لأن الشروط أكثر فائدة.

تم إطلاق السكتات الدماغية العريضة لخطة الإدارة للسداد المدفوع بالدخل في أغسطس في نفس الوقت الذي أعلن فيه بايدن أنه سيعفي ما يصل إلى 20 ألف دولار من قروض الطلاب الفيدرالية للأمريكيين المؤهلين. ومن المتوقع أن يصدر القسم مسودة اللوائح الخاصة بتغييرات برنامج حساب الدخل خلال الشهر المقبل ، ليبدأ ما من المحتمل أن يكون الجبهة التالية للحرب الحزبية بشأن الإعفاء من قروض الطلاب.

قال مسؤولو الوزارة إنهم “متحمسون” بشأن تغييرات السداد المدفوعة بالدخل ، والتي وصفها بايدن بأنها “تغير قواعد اللعبة” في أغسطس. وبالمثل ، يقول الخبراء والمدافعون عن تخفيف الديون إن التغييرات مهمة ، من حيث أنها ستنطبق على المقترضين السابقين والحاليين والمستقبليين ومن المرجح أن يكونوا أكثر مرونة في مواجهة تحديات المحكمة.

قال كيفن كاري ، نائب الرئيس لسياسة التعليم في New America ، وهي مؤسسة فكرية: “إن تغييرات IDR على أساس قانوني أقوى بكثير”. لقد فعلت إدارة أوباما ذلك بالفعل ، لكن لم يعترض عليه أحد في المحكمة.

ركزت المعركة القانونية حتى الآن على تخفيف عبء الديون لمرة واحدة ، على الرغم من أن المشرعين الجمهوريين انتقدوا تغييرات السداد المدفوعة بالدخل أيضًا.

قالت فرجينيا فوكس ، ممثلة الحزب الجمهوري عن ولاية نورث كارولينا ، والتي ستقود لجنة مجلس النواب للتعليم والعمل العام المقبل ، إن خطط الإدارة ستزيد من تكلفة برنامج السداد المدفوع بالدخل و “تقلب نزاهة برنامج قروض الطلاب الفيدرالي”.

قال فوكس يوم الثلاثاء في قاعة مجلس النواب: “سيكون لهذه التغييرات عواقب طويلة المدى لأنها تخلق حوافز ضارة للاقتراض المفرط”. “لماذا يتخذ الطلاب قرارات مالية ذكية عندما يعلمون أن العم جو ، أو أي إدارة أخرى ، سوف يسدد قروضهم؟ بدلاً من حل المشكلة لجميع المقترضين ، يلصق الرئيس بايدن بالمقترضين المستقبليين في سفينة بها شقوق في بدن السفينة “.

وأضافت أن “التغييرات المتهورة” من شأنها أن تغذي الزيادات في تكلفة الكلية.

وقالت: “مع الرسوم الدراسية المدعومة من دافعي الضرائب ، لن يكون لدى الكليات والجامعات حوافز لإبقاء التكاليف منخفضة”. كما ستحول المزيد من مؤسسات ما بعد المرحلة الثانوية إلى مصانع للحصول على درجات علمية. الشيء الوحيد الذي يفعله الإعفاء من القروض هو تشجيع الكليات والجامعات على تقديم المزيد من برامج الدرجات العلمية التي يعرفون أنها لا تؤتي ثمارها بمجرد دخول الطلاب إلى القوى العاملة “.

ما الذي يتغير

في برنامج السداد القائم على الدخل ، والذي بدأ في التسعينيات ، يتم احتساب المدفوعات الشهرية للمقترضين على أساس دخلهم وحجم الأسرة. بعد سداد المدفوعات لمدة 20 إلى 25 عامًا ، اعتمادًا على الخطة المحددة ، يُعفى من الرصيد المتبقي للمقترض. اختار حوالي ثلث المقترضين السداد على أساس الدخل. جادل النقاد بأن المدفوعات الشهرية لا تزال باهظة الثمن بالنسبة لبعض المقترضين وأنه برنامج صعب الوصول إليه والبقاء مسجلاً فيه.

وجد مركز حماية الطالب المقترض والمركز الوطني لقانون المستهلك العام الماضي أن 32 مقترضًا فقط قد ألغيت أرصدتهم من خلال السداد المدفوع بالدخل منذ بدء البرنامج.

كانت التغييرات التي تم الكشف عنها في أغسطس تهدف إلى تبسيط البرنامج وجعله أكثر عدلاً. بموجب الاقتراح ، سيتم إعفاء أول 30،500 دولار أمريكي يقوم بها فرد واحد بدون معالين من حساب الدفع. حاليًا ، الدخل التقديري للفرد هو الفرق بين دخله السنوي و 150 أو 100 في المائة من مستوى الفقر الفيدرالي ، اعتمادًا على خطة السداد المحددة. تقترح الإدارة حماية ما يصل إلى 225 بالمائة من مستوى الفقر الفيدرالي من السداد. بالإضافة إلى ذلك ، لن يرى المقترضون أن أرصدتهم تنمو طالما أنهم يسددون دفعات شهرية.

قال ديلايل: “إنه يغير كل ميزة من سمات البرنامج بطريقة تجعله أكثر سخاءً – بعيدًا عن أي شيء اقترحته أو أوصيت به”.

قال ديلايل إن التغييرات المقترحة يمكن أن تحول قروض الطلاب الفيدرالية إلى منح جزئية لأولئك الحاصلين على درجة جامعية أو شهادة ، مما قد يؤدي إلى مزيد من الاقتراض.

قال “أعتقد أن هذا سيخلق معضلة حقيقية لكليات المجتمع”. “في الوقت الحالي ، يثبطون نوعًا ما الطلاب من الحصول على قروض ، أو ربما لا يشاركون في برنامج القرض. لكن هذا مصدر كبير للمال وأعتقد أنه سيغير هذا الحساب “.

يقول خبراء آخرون إن الخطة يمكن أن تصبح طريقة أخرى لجعل الكلية المجتمعية مجانية نوعا ما – وهي إحدى أولويات سياسة بايدن. يميل طلاب الكليات المجتمعية إلى الحصول على أرصدة أقل ، وقدر البيت الأبيض أن الإعفاء من الأرصدة بعد 10 سنوات لهذه المجموعة سيسمح لجميع المقترضين من الكليات المجتمعية تقريبًا بالتخلص من الديون بعد 10 سنوات. بالإضافة إلى ذلك ، من خلال زيادة النسبة المئوية للدخل المحمي من الحساب ، يمكن لطلاب كليات المجتمع دفع القليل أو لا شيء في الدفعات الشهرية لتلك السنوات العشر.

كتب Carey at New America مؤخرًا عن كيفية ترجمة النسخة المقترحة من السداد المدفوع بالدخل إلى كلية مجتمعية مجانية. في مقابلة ، قال إن أحد العوائق سيكون “النفور الكبير من الديون بين طلاب كليات المجتمع”.

قال: “كلما زاد التشكك فيها ، قلَّت وظيفتها كبديل حقيقي لكلية مجتمع حرة”. “كلما قل التشكك … زادت تكلفة الصفقة وأكبر.”

لم تصدر وزارة التعليم تقديرًا لتكلفة التغييرات ، على الرغم من أن كاري تعتقد أنها ستكلف 200 مليار دولار على الأقل على مدى 10 سنوات. قدر ديلايل أن البرنامج سيكلف “مئات المليارات من الدولارات”.

قال ديفيد بايمي ، نائب الرئيس الأول للعلاقات الحكومية في الرابطة الأمريكية لكليات المجتمع ، إن التركيز على المقترضين ذوي التوازن المنخفض ومنخفضي الدخل هو خطوة إلى الأمام في وجهة نظر الجمعية. وأضاف أن مضاعفة منحة بيل تظل أولوية قصوى للجمعية ، والتي يمكن أن تغطي تكلفة التعليم للعديد من الطلاب ذوي الدخل المنخفض.

في الوقت الحالي ، يحصل 15 في المائة من طلاب الكليات المجتمعية على قروض طلابية فيدرالية ، لذا فإن الخطة المقترحة قد تعني تغييرًا كبيرًا للمؤسسات التي مدتها سنتان والتي أكدت تاريخيًا الجوانب السلبية للاقتراض ، كما قال بايمي.

قال “من الممكن تمامًا أن ينظر الطلاب إلى القروض بشكل مختلف”. “هناك افتراض طويل الأمد في عالم كليات المجتمع بأن القروض هي في الأساس خيار الملاذ الأخير للطلاب.”

قال ديلايل إنه عندما أنشأ الكونجرس برنامج السداد المدفوع بالدخل كجزء من إعادة تفويض عام 1992 لقانون التعليم العالي لعام 1965 ، أعطى المشرعون وزير التعليم سلطة تحديد معايير البرنامج مع القليل من الدرابزين.

قال ديلايل: “في رأي الخبير ، لا أعتقد أنه يمكن الطعن في الأمر في المحاكم بنفس الطريقة التي تم بها الإعفاء من القرض”.

قالت برسيس يو ، نائبة المدير التنفيذي والمستشار العام في مركز حماية الطلاب المقترضين ، إن التغييرات المقترحة من الإدارة يمكن أن تساعد في جعل السداد المدفوع بالدخل شبكة أمان بدلاً من فخ الديون ، ولكن لديها أسئلة حول التغييرات التي سيتم توسيعها لتشمل طلاب الدراسات العليا السابقون ، الذين يمتلكون حوالي نصف إجمالي ديون قروض الطلاب في البلاد.

كان يو وآخرون متشككين في قدرة القسم على التنفيذ الناجح لأحدث نسخة من السداد المدفوع بالدخل.

وقالت: “ما نأمل أن نراه هو خطة تعترف بشكل أفضل بتكلفة المعيشة في جميع أنحاء بلدنا وتخلق برنامجًا مستدامًا في الواقع وبأسعار معقولة لملايين الطلاب الآخرين”.

ومع ذلك ، قال يو إن برامج مثل السداد المدفوع بالدخل لا ينبغي أن تكون الحل لتمويل التعليم العالي في أمريكا أو معالجة أزمة ديون الطلاب.

قالت “من حيث كل الظروف التي أدت إلى الأزمة ، لا أعتقد أن هذا هو الحل لجميع مشاكلهم”. “إن إلغاء ما يصل إلى 20000 دولار لملايين المقترضين سيقطع شوطًا طويلاً لمعالجة مشاكل الأزمة التي نواجهها في هذه اللحظة.”